5 月 25 日,西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心、蚂蚁集团研究院、蚂蚁理财智库联合发布了《中国家庭财富变动趋势(2023-Q1)——中国家庭财富指数调研报告》(以下简称《报告》),《报告》基于 2023 年一季度调研情况,对中国家庭财富变动、资产配置、购房投资意愿、消费与负债、贷款需求等方面进行了深度分析。
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《报告》显示,2023 年一季度,我国家庭财富和收入继续增加,家庭投资理财收益率为 0.07%,实现了正收益,好于前几个季度的表现。同时,家庭发展型消费和享乐型消费加快恢复。
值得一提的是,本期调研还特别关注了家庭对于 ChatGPT 的使用及担忧,认为以 ChatGPT 为代表的人工智能科技给人们工作生活带来便利的同时,也一定程度上对工作造成了冲击,让过半家庭感到担忧。
《报告》指出,从整个经济发展预期来看,受访家庭对未来一年经济发展的预期依旧乐观,建议继续增加稳就业政策,提升家庭收入预期,同时继续丰富家庭多样的消费场景,进一步释放消费潜力。
一季度家庭投资理财收益为正
" 稳定增长的财富是中国经济复苏的动力源泉。"《报告》指出,2023 年一季度,家庭财富指数与家庭收入指数分别为 102.7 和 101.1,大于荣枯线 100,说明一季度家庭财富和收入水平与 2022 年四季度相比有所增加,且增速有所上升,分别高于前值的 100.9 和 100.5。
从家庭投资理财收益看,一季度家庭投资理财收益率为 0.07%,实现了正收益,好于前几个季度的表现。股票基金类配置继续增加,但受当期预期转弱影响,增幅有所回落。除活期 / 定存类资产的配置增幅略有上升外,其余各类资产配置增幅均有不同程度的下降,各类资产配置再次趋于均衡。按金融资产分组来看,不同群体间对股票类资产的配置存在分化。中高金融资产家庭对股市的信心更强,对股票、期货、衍生品的配置增幅也更高,从 2022 年一季度的 101.7 上升至 2023 年一季度的 110.9,同时投资理财收益更高,仍然保持为正,且有所提升。
本期调研还特别关注了家庭对于 ChatGPT 的使用及担忧。《报告》指出,以 ChatGPT 为代表的人工智能科技给人们工作生活带来便利的同时,也一定程度上对工作造成了冲击,让过半家庭感到担忧。
据调研数据,2023 年一季度,近一半受访家庭表示听说过 ChatGPT,认为 ChatGPT 能够辅助节省工作时间。其中,30 岁以下群体中有 59.7% 的人听说过 ChatGPT,不但比中老年群体更多,而且也能更有效地利用其节省工作时间。
不过,随着 ChatGPT 对就业变革的影响,2023 年一季度,超六成群体担忧 ChatGPT 将会取代自身工作,且年轻群体对 ChatGPT 取代人类工作的担忧略高于中老年群体。相较而言,面对 ChatGPT 的出现,部分高学历及稳定就业群体相对更为从容,担忧度更低,也从侧面反映出这部分群体对新科技和新技术的拥抱心态。
家庭消费意愿逐步恢复
据国家统计局发布的数据,2023 年一季度,社会消费品零售总额 114922 亿元,同比增长 5.8%,增速创近 7 个季度新高。从《报告》调研数据看,2023 年一季度,家庭消费变动指数大于 100,表明家庭消费支出继续增加,更多家庭维持了上季度消费水平。
从不同消费类型的变动情况观察,家庭发展型消费和享乐型消费加快恢复。其中,家庭发展型消费指数从上季度的 112.0 继续提升到 112.4;家庭享乐型消费由上季度的 93.4 提升到 97.8,有望突破 100 荣枯线并继续向上。分群体而言,中青年群体、中高收入及稳定就业群体的享乐型消费增幅明显。
购房需求方面,从 2022 年四季度开始,家庭计划购房意愿开始大幅上升,2023 年一季度,约 5.1% 的受访家庭有新购住房,主要以中高收入的中青年群体为主,也包含了部分多套房家庭。
负债方面,2023 年一季度家庭负债和贷款需求持续增加,但增速略有回调。与去年相比,家庭经营贷和消费贷获取容易度继续上升,但增速有所回落。
展望未来,《报告》指出,2023 年一季度,预期家庭财富指数和预期家庭收入指数分别从 2022 年四季度的 101.5 和 102.1 上升至 2023 年一季度的 103.8 和 103.2,分别增加 2.3 和 1.1 个点,表明家庭对下季度的家庭财富预期和收入预期依旧乐观。从各收入分组看,除最低收入组外,其他各收入组家庭的消费预期均保持增加。
针对调查研究结果,《报告》表示,家庭财富的保值增值是家庭抵御突发性风险的有力屏障。在家庭资产配置需求日益增强的背景下,不同群体的财富管理能力仍存在较大差距,体现在不同家庭对行情的认知不同、收益回报存在较大差距等方面。《报告》建议鼓励家庭继续提高财富管理意识,在自身金融素养不足的情况下,积极寻找专业投资机构咨询和帮助。
另外,《报告》指出,从整个经济发展预期来看,家庭对未来一年经济发展的预期依旧乐观,建议继续增加稳就业政策,提升家庭收入预期;而在消费供给方面,建议继续丰富家庭多样的消费场景,进一步释放消费潜力。
每日经济新闻